Investiranje u Hrvatskoj: fintech rješenja i robo-savjetnici

Zašto je investiranje danas dostupno svima?

Kada razmišljamo o investiranju, prva pomisao mnogih ljudi nije uzbuđenje zbog mogućnosti rasta uloženog kapitala, nego strah. Strah da je investiranje rezervirano samo za bogate ili za one koje imaju “posebno” znanje. Strah da je sve to previše komplicirano i da će pogriješiti već na prvom koraku. Upravo ti osjećaji najčešće sprečavaju ljude da započnu s investiranjem, iako su svjesni da sama štednja u banci nije dovoljna da ih zaštiti od inflacije ili da im osigura financijsku slobodu.

U prošlom članku smo prošli neke osnove – što su dionice, obveznice, ETF-ovi i trezorski zapisi. Pokazali smo da ulaganje nije nešto nedostižno, nego alat koji svatko može koristiti a usudio bi se reći i trebao kako bi osigurao “sigurniju” budućnost. Investiranje nije privilegija bogatih, nego prilika za svakog od nas tko želi da njegov novac radi za njega.

Prije nekih 15-ak godina investiranje je bilo puno teže i puno skuplje nego što je to slučaj danas. S napretkom tehnologije investiranje je postalo puno jednostavnije i puno jeftinije. Naime danas možete krenuti investirati s iznosom od čak 1 euro, što je nekada bilo nezamislivo.

Fintech platforme u Hrvatskoj

Upravo zahvaljujući “fintech” kompanijama i digitalnim platformama postignuta je prava mala revolucija jer je danas investiranje dostupno i građanima Republike Hrvatske.
Više nije potrebno imati posebne veze s bankama ili brokerskim kućama, niti prolaziti kroz složenu papirologiju i visoke naknade. Dovoljno je otvoriti račun na digitalnoj platformi i već s nekoliko eura krenuti graditi svoj portfelj.

Digitalne platforme funkcioniraju poput “mini brokera u džepu” – nude pregled tržišta, mogućnost kupnje dionica ili ETF-ova, pa čak i automatizirane planove ulaganja. Ono što je nekada bilo rezervirano za profesionalce i financijski upućene, sada je dostupno svima, uz jednostavno sučelje i jasne korake koje može pratiti i potpuni početnik.

Primjeri dostupnih platformi

• Revolut – ulaganje u više od 300 ETF-ova, dionice globalnih kompanija i obveznice, već od 1 euro.
• Aircash (u suradnji s Bitpandom) – kupnja frakcijskih dionica, ETF-ova, kriptovaluta kroz domaću aplikaciju.
• InterCapital Genius ETF SMART – prvi sofisticirani portfelj ETF-ova u Hrvatskoj, razvijen u suradnji s J.P. Morganom.
• Finax – prvi robo savjetnik dostupan hrvatskim građanima, s globalnim ETF- portfeljima i minimalnim mjesečnim uplatama od 20 eura.
• Trading 212 i XTB – međunarodne platforme s jednostavnim sučeljem i pristupom svjetskim tržištima.
• Raiffeisen mobilno investiranje (mojaRBA) – ulaganje u fondove i certifikate direktno kroz bankarsku aplikaciju.

Robo-savjetnici vs. samostalne platforme

• Robo-savjetnici – algoritam vodi ulaganje umjesto vas. Primjeri: Finax, Genius ETF SMART, Revolut Robo-Advisor
• Samostalne platforme – sami birate dionice, ETF-ove ili druge instrumente. Primjeri: Revolut, Trading 212, XTB.
• Bankarske opcije – ulaganje kroz aplikacije banaka, npr. Raiffeisen mobilno investiranje.

Što su robo-savjetnici i kako funkcioniraju?

Kako svijet tehnološki napreduje svakim danom tako je napredovala i tehnologija u financijama. Globalna financijska kriza 2008. godine ubrzala je razvoj novih rješenja, a jedno od tih rješenja bila je i pojava digitalnih platforma koje su koristile algoritme za automatizirano upravljanje portfeljima, tzv. robo-savjetnici.

Umjesto da sami birate pojedinačne dionice ili fondove, robo-savjetnik na temelju vaših ciljeva, tolerancije na rizik i vremenskog horizonta kreira personalizirani portfelj.
Na početku korisnik ispunjava kratki upitnik – primjerice, planirate li ulagati za mirovinu, želite li štedjeti za obrazovanje djece ili jednostavno dugoročno povećati vrijednost svoje imovine. Algoritam na temelju vaših odgovora na postavljena pitanja predlaže raspodjelu ulaganja u ETF-ove, dionice i obveznice. Portfelj se automatski prilagođava kroz vrijeme (tzv. rebalansiranje), reinvestiraju se dividende i sve se vodi u skladu s vašim profilom rizika.

Prednost robo-savjetnika je jednostavnost i dostupnost – nema potrebe za analizom tržišta, a minimalni iznosi ulaganja su niski (kod Finaxa možete krenuti već s 20 eura mjesečno). Naknade su transparentne i znatno niže od klasičnih financijskih savjetnika.

Naravno, postoje i određena ograničenja: ne možete sami birati pojedinačne dionice, a pristup je pasivan – pogoduje dugoročnim ulagačima, ali nije za one koji žele aktivno trgovati.

Usporedba platformi

Rizici ulaganja

Važno je i naglasiti da ulaganja nisu osigurana kao štednja u banci – nema državne garancije depozita. Vrijednost portfelja može oscilirati zbog tržišnih i valutnih promjena. Iako su platforme regulirane unutar EU, povrat nije zajamčen. Zato je ključno ulagati dugoročno i u skladu s vlastitim ciljevima.

Zaključak

Dakle, prepreka više nije u dostupnosti alata, nego u odluci da se napravi prvi korak. Bilo da odaberete robo-savjetnika ili samostalnu platformu, najvažnije je da vaš novac počne raditi za vas.

Često postavljena pitanja (FAQ)

Što je robo-savjetnik i kako funkcionira?

Robo-savjetnik je digitalna platforma koja koristi algoritme za kreiranje i upravljanje portfeljem na temelju vaših ciljeva, tolerancije na rizik i vremenskog horizonta. Umjesto da sami birate dionice ili fondove, algoritam automatski prilagođava ulaganja i provodi rebalansiranje.

Koliko novca mi treba za početak investiranja?

Investiranje je danas dostupno svima – na fintech platformama možete krenuti već s iznosom od 1 €, dok kod robo-savjetnika poput Finaxa minimalna mjesečna uplata iznosi 20 €.

Jesu li fintech platforme i robo-savjetnici sigurni?

Da, većina dostupnih platformi u Hrvatskoj posluje pod regulacijom EU i koristi visoke sigurnosne standarde. Ipak, važno je znati da ulaganja nisu osigurana kao štednja u banci – vrijednost portfelja može oscilirati ovisno o tržištu.

Koja je razlika između samostalnih platformi i robo-savjetnika?

Na samostalnim platformama sami birate dionice, ETF-ove ili fondove i aktivno upravljate portfeljem. Kod robo-savjetnika algoritam vodi ulaganje umjesto vas, što je idealno za dugoročne ulagače koji žele jednostavan i automatiziran pristup.

Napomena:

Ovaj članak služi isključivo u edukativne i informativne svrhe.
Ne predstavlja financijski savjet niti preporuku za ulaganje.
Prije donošenja investicijskih odluka, savjetujte se s licenciranim financijskim stručnjakom.